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保险要对冲风险的，解决风险带来的财务损失，所以意外险，医疗险，死亡险就足够了，任何带有收益性的保险都是为了拿走你更多的钱去投资，这个叫利润差，是保险公司盈利的手段之一。 06-23 19:37
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风险发生的概率，对于个体来讲就只有发生和不发生，但对于群体来讲就会有概率，假如每年有1/10000的人会因为交通事故死亡，那保险公司就会设定10/10000来收取保费，这个叫死差 06-23 19:41
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还有一个就是传统的开源节流，比如不雇用员工就不用给员工交五险一金，不用发底薪，雇佣社会上的人做代理商，这样就降低了成本，保险需要长期服务，但是一次性给到佣金，就可能是第1年的全部保费，未来几年就是纯收益，这叫利润差 06-23 19:42
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打错了，最后一个叫做费用差，通过提高预期死亡率增加保费，通过保险产品组合就是用基础保险加储蓄或投资的形式，制作又没保障保费又高的产品增加利润，最后通过代理的用人方式降低费用，这是保险公司的盈利方式，就是费差利差死差了。 06-23 19:45
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商业保险理赔是风险收益，用风险买收益，前提是对人身体造成了损伤，因为人本身会爱护自己，生病意外都是小概率事件，所以大多数人交钱，小部分人受益就是保险最初的形态，是现代金融需要盈利保险才扭曲了，说白了就是凑份子扛事儿。 06-23 19:47